Рекомендации по выгодному приобретению машины в кредит

Покупка нового авто в кредит в салоне: на что обратить внимание, как обманывают, подводные камни

Насколько переплатит заемщик зависит от выдвинутых требований, параметров и ежемесячных платежей:

• первый взнос;
• годовая процентная ставка;
• неустойки, комиссии, обязательная страховка и другие дополнительные платежи;
• период кредитования;
• схема выплат;
• степень надежности возврата займа.

Комбинируя эти параметры организации, создают условия, при которых получают небольшие риски и максимальную прибыль.

Особенности и тонкости автомобиля в кредит

Часто задаваемый вопрос у автовладельцев – какой вид займа более выгоден. Потребительский кредит имеет несколько отличий от автокредита:

1. Залог – при неуплате машина в кредите переходит обратно к банку, который потом перепродает ее.
2. Составление соглашения сложное, муторное, которое нужно делать при потребительском кредите, так как нужно найти человека, выступающего поручителем.
3. Проценты – при потребительском кредите может начисляться большая сумма по процентам.
4. Государственные программы – автокредит позволяет участвовать в акции от региона. Государство может выплатить часть процентов за кредит, однако, в эту программу попадают далеко не все модели, марки машин.
5. Первоначальный взнос – при потребительском займе он не требуется, а при целевом кредитовании это основное условие.
6. Страхование – главное требования для взятия автокредита.
7. Дилер – при оформлении кредита нужен продавец автосалона, имеющий заинтересованность в получении своей прибыли, поэтому большая вероятность того, что часть денег придется отдать из-за его присутствия.

Выбирать кредит нужно из своих потребностей, нужд, если в планах покупка дорогой машины при сниженных процентных ставках, обмен старой машины с доплатой на новую, то преимущество стоит отдать автокредиту. При наличии постоянного места работы, хорошей кредитной истории, отсутствии возможности внести первоначальный взнос выбор стоит сделать в сторону потребительского займа.

Методы вымогания денег при покупке авто в кредит

Руководство предпочитает опытных продавцов, имеющих способность убеждать. Они работают, соблюдая законодательство, пользуясь только невнимательностью покупателей, и обманывают в автосалонах при покупке нового автомобиля в кредит. Для предотвращения такой ситуации нужно иметь информацию о популярных схемах.

Поддержанная машина по цене новой

Такая схема мошенничества распространена в салонах, ведь определить по внешнему виду в каком состоянии автомобиль нелегко. Даже на высказанные сомнения будет выдан уже подготовленный ответ. Обратить внимание лучше на несколько ситуаций, которые должны насторожить:

• предложение о бесплатном техническом осмотре, предоставление немаленькой скидки на него;
• бесплатное продление гарантийного обслуживания;
• в паспорте автомобиля есть отметка «дубликат».

Если возникло подозрение, что авто уже побывало в эксплуатации, то лучше сменить автосалон.

Система Трейд-ин

Система Трейд-ин предполагает обмен старой машины на новую с дополнительной платой за разницу. Это хитрый метод вымогания денег. При осмотре машины даже, если нет изъянов у автомобиля салон найдет из-за чего снизить цену. Небольшие внешние, внутренние повреждения сделают глобальными, убедив в этом клиента, сильно снизив цену. После этого машина будет отдана по наименьшей цене, а новое по наибольшей. Поэтому лучше продавать машину самостоятельно, избегая лишних трат.

Бонусы

Автосалоны могут предлагать акции, когда покупка нового авто с максимальной комплектацией предполагает получение дорогого подарка: регистратор, записывающий видео, магнитолу, набор чехлов, ковриков, камеру заднего вида и другие. На самом деле стоимость машины выйдет одинаковой или больше без этих «нужных» опций.

Эти бонусы предоставляются не от самого салона, а от производителя. Тогда цена таких подарков будет уже заложена в окончательную стоимость транспортного средства, поэтому выгодной такая акция становится лишь для автосалона.

Личный валютный курс

Автосалоны могут оформлять соглашения с ценами, переведенными в доллары США. Валюта будет превышать официальный курс центрального банка, что выяснится уже после внесения первоначальной суммы. Поэтому если вы оказались в такой ситуации, что в договоре цена стоит в иностранной валюте, то имеете полное право попросить указать эквивалент в российских рублях.

Максимальная комплектация

Салону нужно продавать транспортные средства с дополнительной комплектацией, аксессуарами. Убеждения менеджера, что эти примочки действительно нужны будут убедительными, в это будет очень легко поверить. Поэтому до посещения автосалона стоит разобраться, какие элементы будут нужны, а какие лишней тратой денег. Все дополнительные аксессуары можно купить в других местах, где цены значительно ниже.

Неправильный договор

Бывает нашли машину по небольшой цене, вносите задаток, но на следующий день озвучивается настоящая цена, превышающую первоначальную. Объясняется это тем, что произошла ошибка, непредвиденное подорожание, завершение акции. Ничего сложного забрать задаток нет, но менеджер указывает на подписанный договор, где говорится о погашение неустойки в случае отказа. Приходится терять деньги или тратить дополнительные средства.

Выдуманные покупатели

Иногда при выборе машины можно услышать, что такая модель хоть и есть в наличии в салоне, но уже забронирована и поэтому придется подождать несколько месяцев, однако, при небольшой доплате с покупателем можно будет договориться, чтобы он уступил. Аргументом также может быть то, что через несколько месяцев именно эта модель может подорожать. Если сравнить с ценой транспортного средства, то такая небольшая сумма кажется небольшой и поэтому часто люди соглашаются, хоть покупателей никаких и не было.

Признаки мошенничества

Стоит знать некоторые небольшие тонкости поведения в салоне, на которые очень часто никто и внимание не обращает, а потом не понимают, откуда взялась такая большая сумма. Есть несколько пунктов, которые наиболее характерны для автомобильного кредита.

Хитрости автосалонов

Обычно менеджеры автосалонов сотрудничают только с одним или максимум несколькими банками, что приводит к ограниченности разнообразия выгодных предложений. По негласному соглашению сотрудники подают заявку на кредит только в банки, с которыми контактируют, а клиенту сообщают, что из других просто пришел отказ в выдаче кредита.

Чтобы не жалеть о потраченных деньгах после покупки можно проверить историю транспортного средства и самого автодилера через специальные программы.

Низкая цена

Если встречается реклама, в которой указаны низкие цены, конечно, появляется желание как можно быстрее поехать в автосалон. Обычно после этого сотрудник называет сумму, которая довольно сильно не сходится с ранее указанной, что объясняется наличием более лучшей комплектацией. Клиенту уже будет нелегко уйти с пустыми руками. При согласии о приобретении предлагают внести залог и ожидать документов, в которых с большой вероятность будет указана еще большая сумма и оговорен пункт, что при отказе аванс возвращен не будет.

Могут также встретиться такие ситуации, когда из-за невнимательности можно также переплатить. Например, при прочтении договора большее внимание обращается на первую страницу, где указаны основные параметры, условия и сама стоимость. Остальные страницы уже будут казаться не такими важными и просматриваться более бегло. После подписи может выясниться, что придется доплатить за указанную дополнительную комплектацию либо услуги. Стоит учитывать также то, что цена, которая указана может быть без учета налога на добавленную стоимость.

Автомобиль не приобретают ежедневно и поэтому прежде, чем отправляться с деньгами в салон, следует разузнать обо всех предложениях на рынке и поискать правдивые отзывы. Чтобы не попасться на продуманную салоном схему при покупке транспортного средства стоит знать о некоторых советах:

• стоит тщательно изучить содержание соглашение даже, если у него много экземпляров. Чтобы быть уверенным, что все пункты действительно совпадают можно попросить помощи у юриста;
• до подписания договора не стоит отдавать аванс, а при самой оплате желательно взять квитанцию;
• в самом соглашении следует потребовать прописать пункт, что оглашенная сумма будет окончательной, чтобы в дальнейшем не появились дополнительные траты;
• не нужно говорить сотруднику о сумме, которой вы располагаете, ведь если она будет больше, чем сама стоимость, то непременно добавятся дополнительные ненужные агрегаты;
• в случае если вы чувствуете, что ваше внимание хотят отвлечь, создавая искусственную загруженность, связанную с оформлением, то следует насторожиться.

Комиссии

Этот пункт соглашения, о котором также не любят разглашаться. Такие комиссии могут браться за любую мелочь: за ежемесячную плату, выдачу займа, открытие счета, получение сведений о платежах, долгосрочное погашение кредита и многое другое, за счет чего общая сумма увеличивается.

Страховка

Страхование – это одно из многих условий договора, о котором зачастую покупатель узнает после того, как уже подписал договор. Конечно, отказаться от такой услуги можно, исключением становится только страховка имущества, находящегося в кредите. Поэтому если автомобиль становится залогом от каско отказаться нельзя.

Предоставление документов

Всегда перед тем, как полностью оформить сделку менеджер автосалона обязан предъявить вам все нужные документы: оригинал технического паспорта на машину, оригинал соглашения купли-продажи, все остальные документы и сведения о транспортном средстве. Клиент также имеет право потребовать осмотреть ту машину, которую он собирается приобрести.

Тест-драйв

Не стоит доверчиво верить словам менеджера, что автомобиль новый поэтому после окончательного выбора транспортного средства его потребуется хорошо осмотреть на наличие замаскированных дефектов, повреждений. Довольно часто бывают хорошо спрятанный недостатки лакокрасочного покрытия. Если вдруг такие были найдены стоит попросить скидку или замену.

Не должно быть никаких лишних звуков при работе машины, также стоит послушать работу всех оборудований в капоте и осмотреть осветительные приборы. Если же достаточного опыта в этом нет, то лучше всего позвать с собой человека, который хорошо в этом разбирается. Не стоит забывать о сверки номера кузова в техническом паспорте машины и номером на нем. Когда подписываете договор желательно сверить наличие того, что должно быть в машине, так как после этого никакие претензии вы предъявить уже не сможете.

Заключение

Не стоит считать, что проще купить подержанную машину вместо новой. Действительно, риск есть, но заключается он в обычной невнимательности и неосведомленности, что зачастую заканчивается обманутыми людьми, которые надеялись на честность автодилеров. Поэтому для того, чтобы не попасть на хитрые схемы стоит особое внимание обращать на подводные камни, которые непременно будут при заключении договора о покупке машины.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

1. Это ваша первая машина.
2. Приобретаемый автомобиль новый.
3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Как взять машину в кредит — Процесс покупки, условия и рекомендации

Приобретение автомобиля в кредит является самым востребованным банковским продуктом на сегодняшний день. Не у всех есть возможность и средства, чтобы самостоятельно скопить нужную сумму на покупку авто. Поэтому вопрос, как взять машину в кредит без дополнительных затрат и на выгодных условиях, стоит перед многими россиянами.

Где лучше взять авто в кредит

Для получения кредита на покупку машины нужно обратиться в банк или автосалон. Можно взять обычный потребительский кредит и на него купить автомобиль. Получить такой заем легче и быстрее, иногда банк оформляет кредит только по паспорту и еще одному документу.

Не навязываются дополнительные расходы, поручителей и залогового имущества также обычно не нужно. Недостаток состоит в повышенной ставке (от 12 до 29%), льготных программ по такому кредиту также не будет.

Автокредит в банке или салоне предполагает наличие различных бонусных программ и акций. Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительским займам, в отдельных случаях процентная ставка может начинаться от 1-5% годовых.

Недостатки автокредита:

• заемщик может стать полноправным собственником машины только после внесения последнего платежа;
• потребуется обязательное оформление страховок на машину и собственную жизнь заемщика, что предполагает дополнительные расходы.

Кредит в автосалоне выгоден тем, что с салоном сотрудничает обычно несколько банков и можно на месте выбрать более подходящий. Кроме того, процесс одобрения кредита и его оформления занимает меньше времени и требуется меньше документов.

Возможно также приобрести автомобиль в рассрочку, которая несмотря на отсутствие процентов, все же предполагает дополнительные расходы и комиссии.

Льготный кредит на покупку авто

Отдельным категориям граждан можно взять кредит на машину с помощью господдержки. Государство выделяет субсидию, которая составляет 10% от стоимости машины. Эту сумму направляют на внесение первоначального взноса или погашение долга перед банком.

Льготной программой в 2019 году могут воспользоваться семьи с 2 и более детьми, а также лица, которые раньше не имели автомобиля в собственности.

Как проходит процесс покупки машины в кредит

Предварительно нужно определиться, на какую сумму вы планируете приобрести автомобиль, какой первоначальный взнос вы сможете сделать, какую сумму возможно выплачивать без ущерба для своей семьи.

Затем рекомендуется:

• изучить рынок автомобилей, сравнить ассортимент и стоимость авто во всех ближайших автосалонах;
• обратить внимание на акции, скидки и специальные предложения дилеров;
• изучить обзоры кредитных программ банков и выбрать подходящий. Лучше всего обратиться в тот, где у вас имеется зарплатная карта. Это позволит получить кредит по сниженной ставке и без лишних проблем.

После подачи заявки в банк и получения одобрения заемщик имеет возможность заняться выбором авто и оформлением кредита.

Чтобы взять машину в автокредит нужно:

• определиться с маркой автомобиля, выбрать салон;
• оформить в салоне договор купли-продажи с условием кредитования;
• получить страховку;
• составить кредитный договор с банком и передать автомобиль в залог.

После этого следует некоторое время подождать, пока банк перечислит деньги на счет салона, затем получить машину. При этом составляется акт приема-передачи.

Что нужно для получения кредита на авто

Взять кредит на автомобиль могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.

Другие необходимые условия:

• первоначальный взнос. Некоторые банки сами выплачивают первоначальный взнос, но это увеличивает общую сумму долга по кредиту.
• страховка КАСКО на весь период действия договора (дилеры редко соглашаются на ОСАГО).
• документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

При первичном обращении за кредитом в банк потребуется иметь при себе:

• заявление-анкету на предоставление кредита (заполняется в офисе банка или на его сайте);
• паспорт;
• водительские права;
• справку 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
• оформленное у нотариуса письменное согласие супруга на приобретение автомобиля.

После подачи документов необходимо подождать одобрения заявки. Затем оформляется договор с автосалоном и подписывается кредитный договор.

Для этого потребуется предоставить банку:

• платежный документ из автосалона;
• ПТС;
• страховой полис;
• квитанцию об уплате первоначального взноса.

Для оформления кредита в автосалоне можно предъявить только паспорт, права, заявление-анкету.

Видео на тему «Что нужно для получения автокредита?»:

На что обратить внимание

Брать кредит, оформлять договор в банке нужно с юристом. Если такой возможности нет, внимательно прочитайте договор перед его подписанием.

Особое внимание нужно уделить комиссиям на выдачу кредита и ежемесячное обслуживание. Обычно суммы таких комиссий завышены. Это же касается страховки. Страховую компанию банк выбирает сам, а значит тарифы могут быть выше, чем у других страхователей.

Если нет желания покупать КАСКО, рекомендуется взять вместо автокредита потребительский. Если полученной суммы будет недостаточно, остаток можно взять в виде автокредита.

До полного погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, поэтому ПТС передается на этот период в банк.

Обзор предложений банков по автокредитам:

Другие способы покупки авто в кредит

Покупатель может приобрести автомобиль, используя другие схемы. Например, по программе Trade-in, которая рассчитана на покупателей, имеющих в собственности автомобиль. Старая машина передается в автосалон в виде первоначального взноса на выбранную машину, а на оставшуюся сумму берется кредит в банке.

Рассмотрим пример. Потребитель выбирает в салоне машину стоимостью 600 тысяч рублей. Его старая машина передается в салон на реализацию по цене 200 тысяч рублей. Разница в 400 тысяч уплачивается с помощью банковского займа.

Программа Buy Back предполагает, что покупатель выбирает в салоне машину, выплачивает взнос от 15 до 50% от ее стоимости. Банк-партнер автосалона выдает кредит с обратным выкупом.

До окончания договора заемщик выплачивает только часть стоимости машины. После погашения основного долга покупатель вправе купить новый автомобиль в кредит, а уже выкупленный вернуть в салон в качестве первоначального взноса. Или же он погашает остаток долга и оставляет машину у себя.

Взять кредит на покупку авто или нет, каждый решает сам. Эксперты советуют брать заем, если сумма ежемесячных выплат не превысит половины ваших доходов. Для уменьшения расходов на приобретение авто нужно выбрать наиболее выгодную и лояльную кредитную программу в том банке, с которым у вас есть опыт положительного сотрудничества. Ну и конечно же не стоит забывать о кредитной истории.

Как выгодно купить автомобиль в кредит — Наши рекомендации

Покупка своей машины – мечта многих россиян. Если не удается накопить достаточно денег для приобретения понравившейся модели, можно рассмотреть вариант автокредита.

Содержание:

В статье мы обсудим преимущества и недостатки автокредитования и дадим советы о том, как выгодно купить автомобиль в кредит.

Кому выгоден автокредит?

Автокредиты есть в линейке практически каждого банка. Крупные кредитные структуры создают отдельные направления для автокредитования, заключая договоры с автопроизводителями, дилерами и страховыми группами.

Например, несколько лет назад Сбербанк передал функции автокредитования своей дочке, Сетелем. Сегодня это один из лидеров рынка, предлагающий широкую линейку кредитов на новые автомобили.

В любом автосалоне покупателю предложат на выбор несколько кредитов от разных банков. Автопроизводители создают свои программы для продажи машин в кредит.

Ответ на вопрос о том, кому выгоден автокредит, очевиден: продавцам машин и банкам.

А в чем же выгоды покупателя?

Будем честны: основной плюс решения купить новый автомобиль в кредит – в обладании желаемой маркой машины при недостатке собственных средств. За осуществление мечты заемщики готовы платить проценты и отдавать в залог ПТС.

Финансовая выгода заключается в получении лучших условий от банка кредитора и минимальных дополнительных расходах на обслуживание кредита.

В поисках этих условий, клиенты сравнивают варианты, выбирая:

• потребительский кредит наличными или авто в кредит;
• автокредит или лизинг.

Каждый вариант имеет право на жизнь, выбор делается исходя из личной ситуации заемщика, предпочтений и финансовых планов на перспективу.

Как выбрать свой автокредит?

Желая купить выгодно автомобиль и оценивая условия автокредита, стоит обратить внимание на ряд параметров:

• размер ставки;
• график выплат;
• дополнительные комиссии и платежи;
• оформление страховок;
• размер первого взноса.

Покупателям новых машин выбор облегчат в автосалоне. Как правило, каждый дилер сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями. Ситуация в автобизнесе в 2016 году не из лучших – продолжают снижаться продажи новых машин.

Это вынуждает дилеров «бороться» за каждого клиента, предлагая выгодные условия. Банки, в свою очередь, видя падение объемов автокредитования, стали более лояльны к заемщикам.

В итоге, можно получить дисконт от продавца и скорость оформления займа от кредитора. Но это касается только заемщиков с хорошей историей и стабильным доходом: банки не дадут кредит неблагонадежному клиенту.

Не забудьте посмотреть интересное видео ниже:

Не получиться купить машину без первоначального взноса: сегодня таких программ практически нет. Кредиторы и продавцы стимулируют клиентов внести большой первый взнос, снижая ставки на кредит и предлагая дополнительные преференции.

Поэтому, чем больше у вас своих средств, тем больше шансов выгодно купить машину. Тарифы устанавливаются с учетом рыночных тенденций

Предложения в 2016 году не радуют клиентов низкими процентами: популярны ставки от 15% годовых и выше.

Примеры в таблице:

Первый взнос (%)

Автокредит или потребительская ссуда?

Тарифы на автокредиты часто помогают сделать окончательный выбор между потребительской ссудой и специальным предложением. Оформить потребительский кредит сегодня можно под ставку от 22% годовых.

Но определенные выгоды клиент получит на экономии: не нужно оформлять страховку и передавать машину в залог. Получив потребительскую ссуду, владелец авто может распоряжаться им по своему усмотрению, продать или передать в залог. К тому же, не потребуется вносить в банк первый взнос.

В пользу автокредита выступает длительный срок пользования деньгами: банки готовы кредитовать клиентов в течение пяти лет, ведь залоговая ссуда – одна из самых надежных.

Потребительский кредит можно привлечь на два или три года. Это означает, что ежемесячные выплаты будут высокими. В условиях экономической нестабильности такой вариант выбирают немногие: люди предпочитают взять в долг на максимально возможный срок, минимизируют ежемесячные расходы.

В основе выгодного кредита лежит грамотный расчет. И не всегда все основывается только на процентах банка. Оценивать предложения кредитора нужно с учетом своих целей и финансовой ситуации.

Покупателям подержанных машин придется платить больше: для них тарифы банков в 2016 году варьируются в диапазоне от 18% до 24% годовых.

Для кого-то будет выгодной стратегия длительного кредитования с небольшой ежемесячной нагрузкой. Кто-то предпочтет переплатить проценты, но получить машину в собственность сразу. В итоге, выбор, где выгодно взять кредит, зависит от целей и возможностей клиента.

Мы рекомендуем взвешенно подходить к выбору любого кредита, и в поиске финансвых выгод не забывать об ответственности перед кредитором.

Отзывы и советы по автокредитам: как оформить заём выгодно

В настоящее время наличием автомобиля никого удивить нельзя, но приобрести его сразу могут не все. Поэтому на помощь приходит автокредит; отзывы о программах такого кредитования разнятся, они имеют как свои существенные преимущества, так и значимые недостатки. Большая часть населения первоначально обращается с заявкой на кредит в Сбербанк, но не всегда получает одобрительный ответ.

Рассчитывать на получение кредита на покупку авто могут люди в трудоспособном возрасте, с доходом, позволяющим вносить ежемесячные платежи. Помимо кредитов Сбера, на современном рынке представлено огромное количество кредитных продуктов, с помощью которых оформить выгодный автокредит можно практически в любом банковском учреждении или непосредственно в автосалоне.

Деньги или авто в кредит: что лучше?

Многие люди, желающие приобрести подержанное или новое авто, сталкиваются с проблемой выбора, на какой кредитный продукт подать заявку: автокредит или потребительский кредит? Для того чтобы разобраться в ситуации, необходимо учитывать принципы работы обоих видов кредитования.

Практически каждый банк имеет свою программу потребительского кредитования, по которой кредитные денежные средства можно использовать на свое усмотрение. Процентные ставки в таких случаях по состоянию на 2015 варьируются в пределах от 14,5 до 42%. При этом, чтобы получить кредит по самому привлекательному проценту, требуется предоставить в банк расширенный пакет документов, достаточно часто необходимо привлечение поручителей, а процедура оформления документов является более длительной, чем при получении автокредита.

Но такой вид кредитования имеет свое неоспоримые преимущества. Так как деньги можно использовать по своему усмотрению, приобрести автотранспорт можно как на авторынке, так и у частника. При этом нет необходимости оформлять страховку КАСКО в обязательном порядке, а автомобиль не переходит в залог к банковскому учреждению.

Программы автокредитования предусматривают покупку авто с обязательным соблюдением определенных условий. Эти условия четко контролируют модель, возраст, технические характеристики и другие параметры автомобиля, ограничивающие возможности выбора.

Автокредитование является целевой программой, по которой кредит выдается только на покупку авто, а сам автомобиль выступает в роли обеспечения по договору. Залоговый кредит считается самым безопасным видом кредитования в части внутренних рисков банка. Это оказывает безусловное влияние на снижение процентных ставок по нему в сравнении с простым кредитом. Предоставление автокредита в среднем производится под 10,5-16% в год.

В 2015 году Банк России впервые объявил среднерыночные значения полной стоимости каждого вида потребительских кредитов и займов. Это так называемые эффективные процентные ставки. Так, в первом квартале 2015 года автокредит на новое авто не должен быть дороже 20,32 процента. Следует учитывать, что это не процент по кредиту, а его полная стоимость, включающая в себя, помимо ставки, всевозможные комиссии и другие обязательные платежи. Такие ориентиры Центробанка будут утверждаться ежеквартально.

Какой кредит выгоднее

Основным недостатком автокредита является то, что заемщик не имеет права распоряжаться своим авто в полном объеме до момента погашения всей суммы долга, но при оформлении автокредитов требования к предоставляемому заемщиком пакету документов значительно лояльнее, чем при заключении договора потребительского кредитования.

К минусам автокредита отзывы заемщиков относят и обязательное оформление полиса КАСКО, который увеличивает стоимость покупаемого авто на 7-12%.

Страховать автомобиль необходимо ежегодно в течение всего срока действия кредитного договора. Подводя общие итоги, можно сделать вывод, что различные программы автокредитования выходят дороже, чем потребительские кредиты. Но при этом заемщик приобретает полностью застрахованное авто, что является немаловажным плюсом, особенно если кредит за него еще не погашен. К тому же полис КАСКО имеет и свои преимущества, так как перечень страховых случаев достаточно обширен, а при участии банка проще добиться получения денег.

Учитывая рекомендации специалистов, можно сделать вывод, что, покупая недорогую подержанную машину стоимостью до 150 тыс. рублей, целесообразней и проще оформлять потребительский кредит. В этом случае нет необходимости оформлять КАСКО, авто можно полноправно распоряжаться сразу же после покупки. К тому же машину можно выбирать полностью на свое усмотрение.

При приобретении машины стоимостью более 300 тыс. рублей выгоднее оформить автокредит, заплатив за КАСКО. Потребительский кредит стоит всего на несколько процентов меньше, но в случае наступления непредвиденной ситуации заемщик будет освобожден от погашения кредита в части оговоренной условиями страховки.

Программы автокредитования – основные преимущества и недостатки

Плюсы автокредитования:

1. Автомобиль можно приобрести в сжатые запланированные сроки при наличии минимальных накоплений, идущих на уплату первого взноса, или без таковых при оформлении кредита с нулевым первоначальным платежом. Единственным требованием банка является наличие ежемесячных доходов, достаточных для погашения кредита.
2. Увеличенные сроки выплат по автокредиту. В настоящий момент кредит в банке можно оформить на достаточно длительный период. Среднерыночные сроки составляют от 1 года до 10 лет, в зависимости возможностей клиента, условий кредитного договора, а также кредитных продуктов, присутствующих в банках на момент подачи заявки.
3. При оформлении кредитного договора на больший период времени происходит уменьшение ежемесячного платежа. Правда, при этом увеличивается общая стоимость кредита.

1. Кредиты на покупку авто выдаются под залог приобретаемого имущества. Следовательно, при возникновении проблем с выплатой долга авто переходит в собственность банка. При этом заемщик не имеет права продать, подарить, передать в аренду автотранспорт до полного погашения кредита (или без согласования с представителем кредитной организации).
2. Необходимость обязательной покупки полиса КАСКО. Страхование КАСКО является обязательной процедурой в большинстве случаев оформления договора автокредитования. Некоторые программы подразумевают выдачу автокредита без КАСКО, но процентные ставки по такому договору могут значительно возрасти.
3. Необходимость уплаты первоначального взноса. Оформление кредита на покупку автомобиля возможно как с выплатой первоначального взноса, составляющего в разных программах от 10 до 50% от стоимости авто, так без нее. Программы автокредитования, предусматривающие отсутствие первоначального взноса, обходятся значительно дороже, так как банк компенсирует возрастающие риски неплатежей повышенными процентными ставками.
4. Длительные сроки рассмотрения заявки и оформления договора. Сбор, оформление и рассмотрение необходимых документов занимает от нескольких дней или недель. В некоторых ситуациях процесс можно ускорить, подав онлайн-заявку на кредит, а также воспользовавшись экспресс-кредитованием. В последнем случае процент будет выше, чем по стандартной программе.

Основные программы автокредитования

Большей части населения известно 2 основных вида автокредитования – классический и экспресс-кредит. Однако детальный обзор показывает, что таких программ намного больше. Стоит рассмотреть хотя бы основные:

1. Экспресс-кредит. Его главный плюс заключается в минимальном перечне документов, которые необходимо предоставить потенциальному заемщику для рассмотрения заявки, и в ускоренных сроках ее рассмотрения. Однако недостатков этот вид кредитования имеет значительно больше: завышенные процентные ставки, минимальный первоначальный взнос не менее 30% от стоимости автомобиля, наличие скрытых комиссий, небольшой срок кредитования (не больше 36 месяцев), обязательное страхование по полному полису КАСКО.
2. Автокредит trade-in. Его принцип заключается в замене старого авто на новое с доплатой. Этот вид автокредита достаточно популярен: невысокие проценты, сроки погашения могут составлять до 5 лет, отсутствие дополнительных страховок. Основным минусом trade-in является заниженная выкупная стоимость автомобиля в сравнении с его рыночной ценой.
3. Факторинг (беспроцентный кредит или покупка автомобиля в рассрочку). Его привлекательность заключается в минимальных сроках оформления сделки (около 5 дней), минимальном пакете необходимых документов, к недостаткам этого кредита можно отнести большой первоначальный платеж (около 50%), наличие скрытых комиссий, возможность покупки только новой иномарки. Также следует обратить внимание, что при несоблюдении условий договора (задержке ежемесячного платежа даже на 1 день и т.д) факторинговая сделка может быть переквалифицирована в «автокредит без справок и поручителей» с высокой процентной ставкой.
4. Кредит без первоначального взноса. Отсутствие необходимости вносить первый платеж само по себе является главным плюсом этого кредитного продукта, как и небольшое количество необходимых документов. Отрицательными сторонами такого кредита являются высокие процентные ставки, ограничения на максимальную сумму кредита, полный страховой пакет на авто, необходимость покупки только нового автомобиля зарубежного производства.
5. Автокредит без оформления КАСКО. Плюсом этого кредита является то, что купленное авто не является залоговым и не нуждается в дополнительном страховании. Однако, в сравнении с другими кредитными продуктами, этот вид кредитования отличается максимальными процентными ставками и ограничением суммы кредита (как правило, не более 10 тыс.$), поэтому подходит он только для приобретения подержанных недорогих авто.

Советы по выбору выгодного кредита

Оценив плюсы и минусы разнообразных программ, изучив различные отзывы и рекомендации, стоит обратить внимание и на следующие нюансы кредитного договора:

1. Вид процентной ставки. Она может быть фиксированной или плавающей, при которой банк на свое усмотрение может изменять ее в большую сторону.
2. Наличие скрытых комиссий. О необходимости внесения регулярных и ежемесячных платежей стоит выяснять до подписания договора.
3. Штраф за досрочное погашение. Некоторые банки с целью возместить недополученные доходы берут с клиентов штраф за досрочное погашение кредитов.

Принимать решение об оформлении автомобиля в кредит можно, только тщательно взвесив все плюсы и минусы.

Он является довольно хорошим инструментом для покупки авто только при наличии стабильного дохода, достаточного для погашения займа. В остальных случаях привлекать заемные средства не стоит.