Оформление полиса осаго, нюансы и особенности - Moto40.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Оформление полиса осаго, нюансы и особенности

Все о страховании автомобиля (ОСАГО, КАСКО) нюансы, достоинства, стоимость, советы.

Многих собственников автомобилей с пробегом интересует страхование автомобиля, как в отношении ОСАГО, так и в отношении КАСКО, тем более, если приобретение – первое авто. Многие путают виды страхования: обязательное и добровольное, не знают, как определить стоимость договора, узнать условия покупки полиса, задаются вопросом можно ли это сделать онлайн, через интернет. Также важно знать, чем отличается каждый полис и правила его приобретения на новый или подержанный автомобиль. В России обязательно оформляется полное КАСКО при приобретении машины в кредит или рассрочку.

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности или говоря проще, ОСАГО – это обязательный страховой продукт, который по закону РФ «Об ОСАГО» должен иметь каждый водитель, севший за руль транспортного средства.

По условиям, прописанным в договоре, в случае ДТП по вине застрахованного человека, деньги потерпевшим будет выплачивать страховая компания. Они даются не только на восстановление транспорта, но и на лечение пассажиров, водителя и даже пешеходов в пределах выделяемой на это суммы. Если же застрахованный является потерпевшим, то ждать выплаты он будет от страховой компании виновника.

Страховку потребуется предоставить при остановке сотрудниками ГИБДД на дороге, она нужна при регистрации купленного авто и во время прохождения ТО. Все это говорит о ее важности и финансовой защите своих интересов на случай непредвиденной ситуации.

Что такое КАСКО

В отличие от автогражданки, иметь КАСКО не обязательно. Его оформляют при желании защитить авто от повреждений и даже угона. Если случается авария, то без необходимости определения виновного, даже если на машину упало дерево, страховщик обязан оплатить ремонт, если такой риск прописан в договоре. В случае угона, уничтожения, также есть возможность получить возмещение убытка.

Главное отличие между КАСКО и ОСАГО – определение того, кто будет оплачивать ремонт. Если автомобиль дорогой, выгоднее использовать КАСКО, так как лимит по ОСАГО ограничивается 400 тыс. руб. по восстановлению имущества и максимум 500 тыс. руб. по здоровью людей с учетом необходимости распределения между всеми пострадавшими. Если же такой страховки нет, ждать помощи нужно только от страховой виноватого в ДТП или самого виновника, после судебных разбирательств.

Стоимость ОСАГО

Так как автогражданку обязывает иметь закон, то и стоимость является регулируемой и одинаковой для разных компаний. На итоговую цену, которую нужно будет оплатить по полису, оказывает влияние:

  • Вид ТС (легковой, грузовой, такси).
  • Регион (в городах, с населением более 500000 человек, стоимость полиса выше).
  • Возраст водителя, стаж вождения (дешевле, когда опыт больше).
  • Мощность двигателя (чем больше, тем дороже).
  • Участие в ДТП (чем больше случаев, тем дороже).

Средняя цена на ОСАГО находится в пределах 5 000 – 22 000 руб. на год.

Выплата ОСАГО

Чтобы получить компенсацию за причиненный ущерб в ДТП или восстановить автомобиль (на СТО от страховой компании), нужно идти к страховщику виновника и писать заявление, ничего не делая со своей машиной до того, пока их представитель не осмотрит повреждения. Следует учитывать, что при расчете выплаты денежных средств, учитывается износ машины, ее возраст, километраж, количество пострадавших. Если максимальной суммы денег не хватает, тогда помочь может только сам виновник и суд, который может обязать его оплатить расходы пострадавшего.

Стоимость КАСКО

Цены по КАСКО законом не регулируются. Они зависят от тарифа, выбранных рисков, стоимости машины. Как правило, платить приходится около 4 % стоимости самого страхуемого транспорта. Оформляется же полис не на все машины, если она не соответствует требованиям компании (возраст старше 10 лет, работает под такси, гоночная), то возможен и отказ.

При расчете стоимости КАСКО учитываются такие данные:

  • Возраст водителя, стаж вождения (чем меньше цифра, тем больше сумма).
  • Особенности хранения (охраняемая стоянка, гараж, на улице возле дома).
  • Семейное положение.
  • Наличие сигнализации.
  • Факты участия в ДТП.
  • Возраст машины (чем старше, тем больше стоимость, так как риск поломки больше).

Плюсы и минусы КАСКО

К преимуществам КАСКО относится:

  • Защита машины от всевозможных рисков, с учетом только тех, которые прописаны в договоре.
  • Получение возмещения деньгами или выполнением ремонта на СТО, с которым у страховщика заключен договор.

Минусы страхования своего автомобиля:

  • Большая стоимость.
  • Отсутствие регулирования законодательством.
  • Многие машины с пробегом не страхуются.
  • Выплаты могут затягиваться.
  • Для получения выплаты нужно фиксировать случившееся документально, вызывать инспекторов ГИБДД, кроме ситуаций, когда в договоре это не требуется.

Из сказанного следует заключить, что при наличии КАСКО приобретается спокойствие. Платить за это или нет – личное дело каждого.

Особенности страхования б/у автомобилей

Страхование машины имеет некоторые тонкости, особенности, знание которых может помочь сэкономить некоторую сумму денег. Это касается не только КАСКО, но и ОСАГО.

ОСАГО для б/у автомобиля

Для оформления полиса автогражданки согласно закону, дается 10 дней после дня приобретения. Без нее машина на машине нельзя ездить. Если нужна транспортировка, тогда следует пользоваться услугами эвакуатора или просить перегнать авто старого владельца. Если же машина прошла ТО, оформить полис можно даже дома через Интернет, выбрав любую компанию, предоставляющую такую услугу.

КАСКО для б/у автомобиля

При оформлении страховки на свой приобретенный автомобиль с пробегом следует сначала найти компанию, которая согласиться взять ее под защиту. Преимущество отдается отечественному автопрому возрастом до 7 лет и иномаркам, возрастом до 10 лет. Оформить полис можно по программе для новых авто: цена будет дороже, но и вероятность того, что новая машина сломается ниже. При оформлении будет 2 варианта возмещения ущерба:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Выгоднее выбирать вариант без учета износа. Конечно заплатить придется примерно на 15% больше, но в случае необходимости, затраты окупятся, так как деньги будут выделяться без учета возраста автомобиля, в соответствии с ценами на новые детали. В другом случае выплата будет меньшей. Расчет будет происходить исходя их суммы оценки повреждений с удержанием процента износа. Еще один важный момент – ремонт поддержанных авто выполняется на СТО, где не считается износ.

Как сэкономить на КАСКО

Способов уменьшить цену по КАСКО несколько:

  • Выбрать предложение по франшизе. При ней в случае угона или уничтожения машины выплата будет полной. Дополнительное преимущество – отсутствие учета стажа вождения и возраста водителя, что актуально для новичков.
  • Учет износа. Для КАСКО при выборе такого варианта цена упадет до 20%.
  • Выбрать полис без необходимости ремонта. В таком случае страховщик выплатит цену запчастей, а ремонтом останется заниматься самостоятельно. На лицо экономия около 45%.Ремонт у неофициального дилера, что актуально, если автомобиль уже не на гарантии.
  • Ремонт у неофициального дилера, что актуально, если автомобиль уже не на гарантии. Экономия может составить около 20%.

Из сказанного следует заключить, что КАСКО можно купить и по выгодной цене. С ним управление и владение автомобилем становится более спокойным, особенно при его высокой стоимости. Платить ли за это спокойствие, личное дело каждого. Остальная же часть водителей обязана иметь ОСАГО, которое значительно упрощает урегулирование вопросов ДТП.

Проверка авто
по VIN-коду
и гос. номеру

Узнай всю правду об истории
автомобиля

Порядок получения полиса ОСАГО

Каждый из владельцев ТС (транспортных средств) должен иметь обязательный страховой полис ОСАГО. Этот документ, подтверждающий договор между страховой компанией и непосредственно водителем, является основанием для возмещения части ущерба, который нанесен автоводителем при ДТП. При этом такой водитель должен быть признан в такой аварии виновным.

В момент покупки автомобиля, на автовладельца возлагается обязанность по осуществлению регистрации и страхования приобретенного имущества.

Важно знать, что управлять автомобилем без оформленного надлежащим способом либо закончившего срок действия полиса ОСАГО нельзя. Для беспрепятственного управления ТС водитель должен оформить страховку.

Среди автомобилистов существуют двоякие трактовки того, какой существует порядок получения полиса ОСАГО. Чтобы снять все спорные моменты мы собрали всю необходимую информацию по этому вопросу. В этой статье мы поясним все нюансы процедуры оформления страхового полиса на основании мнения юристов, которые являются экспертами в области автогражданской ответственности.

Как получить страховой полис ОСАГО: особенности и нюансы

Начиная с 01.04.2015 г. правила оформления страхового полиса подразумевают обязательное заключение договора со страховщиком на предмет страхования движимого имущества.

Сейчас сама процедура получения страхового полиса ОСАГО унифицирована, а это гарантирует водителю, что вне зависимости от того, в какую страховую компанию он обратиться для заключения договора страхования движимого имущества, комплект необходимых для этого документов будет аналогичен, а сумма, которую нужно будет заплатить за полис примерно одинаковой (имеется незначительный коридор, в рамках которого компаниями устанавливается стоимость ОСАГО).

Однако, эксперты в сфере юриспруденции рекомендуют самостоятельно рассчитывать стоимость полиса перед совершением его покупки. Это гарантированно защитит страхователя от возникновения неточностей и ошибок в определении суммы со стороны работников страховой компании. Помимо этого довольно часто можно наблюдать, что сотрудники страховых настоятельно рекомендуют оформить еще и договор о страховании жизни, а стоимость такого договора добавить к цене самого ОСАГО. Такую меру, конечно, нельзя назвать ненужной, однако водителям следует знать, что это значительно увеличит общую стоимость страховки.

Документы необходимые для оформления ОСАГО в 2018 2019 году

С 01.04.2015 г. согласно правилам оформления полиса ОСАГО, необходимо будет заключить договор со страховщиком:


Для того чтобы процедура оформления страхового полиса не заняла много времени, следует знать, каким категориям автовладельцев какие именно следует подготовить документы для оформление ОСАГО в 2018 2019 году.

Какие документы нужны для ОСАГО физическим лицам

К этой категории относятся все граждане, которые являются владельцами автомобилей. Для правильного оформления страховки им следует предоставить следующий документы:

  • Заявление страховщика. Этот документ оформляется на бланке, который предоставляется конкретной страховой компанией и заполняется клиентом собственноручно.
  • Паспорт либо другой документ, который подтверждает личность владельца авто (если владельцами ТС является сразу несколько лиц, то для оформления страховки понадобятся документы, подтверждающие личность каждого из них).
  • Документ, подтверждающий регистрацию машины (свидетельство о регистрации ТС). Если авто новое и регистрацию еще не прошел, то в страховую компанию следует предоставить ПТС (паспорт транспортного средства).
  • Диагностическая карта (техосмотра). Представляет собой документ, в котором содержаться сведения о том, что техническое состояние ТС находится в соответствии с действующими нормами безопасности. Произвести техосмотр ТС можно на любой из станций ТО, а выбрать ее можно как самостоятельно, так и воспользовавшись рекомендациями страховой компании. Обратите внимания, что диагностическая карта является действительной определенный период, а по окончании этого срока она считается недействительной. Кроме того водителям следует знать, что для новых машин (с момента выпуска которых прошло менее 3-х лет), предоставлять для оформления полиса диагностическую карту не нужно.
  • Водительские права. Предоставление этого документа является обязательным, если полис оформляется с правом управления ограниченным кругом лиц. Важно, что в таком случае нужны будут ВУ (водительские удостоверения) каждого из водителей, которых планируется вписывать в страховой полис. В случае, когда страховка оформляется на неограниченный круг лиц, имеющих право управлять ТС, предоставление ВУ не понадобится.
  • Доверенность. Такой документ следует иметь в том случае, когда оформлением страховки занимается не сам владелец ТС, а его доверенное лицо.
  • Предыдущая страховка ОСАГО (полис). Такой документ целесообразно предоставлять в том случае, когда владелец ТС решил продлить сделку в рамках страхового договора, заключенного ранее. Такая мера значительно упрощает оформление полиса, поскольку все необходимые для заключения договора сведения уже содержаться в предыдущем полисе.
Читайте также:  Полировка кузова автомобиля после покраски

После того, как вышеперечисленные документы собраны, владелец ТС либо его доверенное лицо может обращаться в страховую компанию для заключения договора на страхование своего движимого имущества и получения полиса ОСАГО.

Документы для ОСАГО ИП и юридическим лицам

Общей особенностью для этой категории владельцев автомобилей является то, что в дальнейшем они планируют использовать ТС в рабочих целях.
Если вопрос касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то для них процедура оформления страхового полиса на машину проходит точно также, как и для физлиц (пакет документов аналогичный).

Юрлицам потребуется предоставить пакет, состоящий из следующих документов:

  • Диагностической карты;
  • Документов на авто (техпаспорт, свидетельство о регистрации либо ПТС);
  • Доверенность, подтверждающая право представлять интересы предприятия (выдается руководителем) либо Устав предприятия;
  • Свидетельство о госрегистрации предприятия, которое является подтверждением внесения записей в ЕГРЮЛ и постановку компании на налоговый учет;
  • Печать предприятия.

После подачи заявления и предоставления комплекта необходимой документации, в страховой проводится рассмотрение запроса и происходит подписание договора страхования.
При этом клиенту выдаются такие документы:

  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Правила ОСАГО;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • Памятку страхования.

Получение этих документов считается заключительным этапом сделки по страхованию движимого имущества. С этого момента сделку считают заключенной, а авто застрахованным на весь период действия договора.

Куда обращаться за получением полиса

Если вы не знаете, где получить ОСАГО, то рекомендуем воспользоваться одним из указанных способов:

  • Оформление автогражданки в офисе страховой компании. В данном случае следует выбрать соответствующую страховую организацию и предоставить туда необходимый пакет документов.
  • Оформление ОСАГО через портал Госуслуг. Автовладельцы получили возможность через сайт Госуслуг оформить полис ОСАГО: повторный с июля 2015 г., а с октября 2015 г. – уже первичный. Это стало возможным с внесением поправок в законодательные акты, регламентирующие получение ОСАГО.
  • Оформление полиса через интернет. Для этого владельцу автомобиля необходимо пройти несложную процедуру регистрации на сайте выбранной им страховой компании.

Особенности оформления ОСАГО в 2018 2019 году

Установленный порядок оформления полиса автогражданки в 2018-2019 году предполагает выполнение нескольких пунктов. Чтобы не тратить лишнее время на неоднократные визиты в офис страховой компании, рекомендуем придерживаться следующего плана:

  1. Во-первых, выбрать в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО;
  2. Собрать пакет необходимых для оформления автогражданки документов;
  3. Посетить офис страховой организации и передать документы для оформления полиса;
  4. Получить страховку на руки.

Следует учитывать, что в процессе оформления ОСАГО, сотрудники страховой компании заинтересованы в продаже дополнительных страховых услуг, что скажется на окончательной стоимости. Чтобы не тратить лишних денег, следует тщательно проверять те документы, которые дают вам на подпись.

После оформления полиса, владелец авто должен иметь на руках такие документы:

  • Оригиналы всех личных документов;
  • Страховой полис (оригинал). Этот документ должен быть подписан обоими сторонами, иметь специальный госзнак и печать страховой компании;
  • Оригинал/копию квитанции о приеме денежных средств за оформление страховки;
  • 2 экземпляра извещений о ДТП (если на весь период действия договора страхования этих бланков не хватит, то за получением дополнительных следует обратиться в офис страховой);
  • Правила ОСАГО;
  • Памятку страхования.

В процессе оформления полиса будьте бдительны и помните, что сотрудник страховой компании обязан принять ваши личные данные непосредственно из оригиналов документов, а не со слов заявителя. Если в ходе заключения договора вам предлагают увеличить водительский стаж либо занизить мощность двигателя авто, следует усомниться в правоте компании.

Правила заполнения бланка полиса ОСАГО

Четких правил, регламентирующих заполнение бланка полиса ОСАГО, законодательством не предусмотрено, однако необходимо следить, чтоб в каждом пункте была указана соответствующая информация.

Юристы настоятельно рекомендуют проверять на соответствие каждый из пунктов заполненного договора, чтобы исключить фактор случайной ошибки.

Следует помнить, что бланк ОСАГО – это официальный документ, который в обязательном порядке должен содержать:

  • Подписи обеих сторон (представителя страховой компании и автовладельца);
  • Печать страховой компании;
  • Дату заключения страхового договора.

Допускается заполнение бланка, как вручную, так и на компьютере. Заполненный бланк не должен иметь исправлений. Их наличие может привести к тому, что договор страхования будет признан недействительным.

Правила ОСАГО: транспортные средства, не подлежащие обязательному страхованию

Действующая редакция правил ОСАГО предусматривает, что некоторым ТС страховой полис ОСАГО не требуется. К ним относят:

  1. Автомобили, технические особенности которых не позволяют им развивать скорость более 20 км/ч;
  2. Автомобили, которые к езде по дорогам не допущены;
  3. ТС, которые находятся в собственности Минобороны (за исключением ТС, осуществляющих хозяйственную деятельность);
  4. Машины, имеющие иностранную регистрацию.

В заключение следует отметить, что ОСАГО является для владельцев автомобилей самой доступной формой страхования. Сейчас оформление этого страхового полиса является для автовладельцев обязательным. Одновременно с автогражданкой можно застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров автомобиля, что безусловно поможет дополнительно защититься от финансовых затрат, которые могут возникнуть из-за неприятностей на дороге.

Позвоните по номеру +7 (499) 455-12-39 (МСК и МО), +7 (812) 426-14-93 (СПб и ЛО) и 8 (800) 500-27-29 доб.697 (общий) и наш автоюрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

ОСАГО: Суть, нюансы, изменения

Выберите тип транспортного средства

Сложно сказать, сколько времени требуется новым сотрудникам страховых компаний для изучения ОСАГО. Суть при этом понять не мудрено, однако свободно ориентироваться во всех тонкостях «автогражданки» может лишь опытный специалист. И уж тем более сложно досконально разобраться во всех аспектах данного вида страхования рядовым автовладельцам. К тому же, в последнее время ситуация усугубляется значительными изменениями законодательства. Причём затрагиваются некогда незыблемые условия.

В результате страхователи уже не знают заранее, сколько будет стоить страховка ОСАГО на очередной год. Участники дорожно-транспортного происшествия (ДТП) теряются в алгоритмах необходимых действий, а страховщики порой дают противоречивые консультации из-за расхождений в трактовках нормативных актов. Полис «автогражданки» начинает психологически восприниматься как нечто во многом нестабильное, даже непредсказуемое. Непонимание клиентами различных нюансов неизбежно повышает степень недоверия к инструменту.

Что изменилось?

Базовые принципы страхования автогражданской ответственности сохранились. Наличие полиса по-прежнему обязательно для всех участников дорожного движения. Всё то же покрытие рисков предусмотрено каждым полисом. Тем не менее, многие процессы поменялись. Пожалуй, в качестве основных «блоков» в данном случае можно выделить следующие:

  • ПВУ (прямое возмещение убытков);
  • «Европротокол» (упрощённая схема оформления ДТП);
  • Стоимость страховки;
  • Технический осмотр.

Европротокол

«Европротокол» крайне не популярен среди страхователей. С одной стороны, фиксация страхового случая без участия ГИБДД значительно экономит временя. Но с другой стороны – оформление «Извещения о ДТП» требует внимательности и скрупулёзности. А возможные ошибки при этом могут повлечь за собой отказ в возмещении ущерба. В частности, именно неверное оформление документов послужило причиной четверти отказов в выплате по «упрощёнке» в 2014 и 2015 годах.

Со 2-го августа 2014 года лимит возмещения с использованием данного инструмента увеличен до 50 000 рублей. Несмотря на это, участники дорожных инцидентов используют его лишь в каждом десятом случае.

Да, общая доля отказов при «упрощёнке» составляет около 10%, и, соответственно, только 2-3% всех «Европротоколов» становятся отказными в силу ненадлежащего заполнения «Извещения о ДТП». Но данного показателя вполне хватает, чтобы «отпугнуть» многих автолюбителей. Упрощение процедуры оформления «Извещения» – одна из задач, поставленных по итогам последних профильных совещаний с участием первого вице-премьера и других представителей власти.

Осторожно: новые обязанности при «упрощёнке»!

Изменения в порядке взаимодействия страхователей и страховщиков требуют особого внимания. Появились новые обязанности участников ДТП:

  1. Каждый водитель должен направить свой экземпляр «Извещения» своему страховщику.
  2. Виновник ДТП не должен самостоятельно ремонтировать автомобиль в течение 15 рабочих дней после аварии, чтобы представитель страховщика мог осмотреть ТС.

Эти нюансы нашли отражение в «Памятке» на оборотной стороне новых полисов ОСАГО. Суть проблемы «упрощёнки», однако, от этого не потеряла актуальность. Страхователи всё также (если не больше) опасаются «сделать что-нибудь не так» и относятся к этой процедуре с большой настороженностью.

Эволюция ПВУ

Прямое возмещение убытков уже не первый год вносит некоторую сумятицу, озадачивая клиентов страховых организаций по ОСАГО. Как быть после ДТП потерпевшей стороне? Куда обращаться за возмещением ущерба? Этапы изменений в этом отношении можно отразить в виде следующей таблицы.

Читайте также:  Антифриз felix carbox

Таблица 1. Порядок оформления страховых случаев.

Временной периодПорядок обращения
по страховым случаям
До 1 марта 2009 годаПотерпевший обращается
в страховую компанию виновника
С 1 марта 2009 года
по 1 августа 2014 года
Потерпевший может обращаться как
в компанию виновника, так и в свою
Со 2 августа 2014 годаПотерпевший обращается
только в свою компанию

Несколько лет страхователи привыкали к тому, что при наступлении страхового случая необходимо обращаться в компанию виновника. Хотя до этого у автовладельца не было с ней вообще никаких отношений. В 2009 году появилась система ПВУ. В большинстве случаев потерпевший мог обращаться как к страховщику виновника, так и в свою страховую организацию. И вот теперь, спустя ещё несколько лет для большинства аварий ПВУ становится безальтернативным. То есть, пострадавшая сторона может обращаться только к своему страховщику (если в аварии участвовало не более двух транспортных средств, а люди не пострадали).

Сколько будет стоить ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

Выберите тип ТС

Узаконенный ценовой «люфт», стал причиной заметной сумятицы. Ещё недавно калькулятор ОСАГО любой организации был справедлив для всех остальных страховщиков. Десять лет продавцы твердили своим клиентам, что тарифы «автогражданки» едины и регулируются государством. Что ценник на страховку не может отличаться в зависимости от компании. И вдруг оказывается, что все поменялось. Отныне цена зависит уже от того, в какую компанию обратится потенциальный клиент.

Кроме этого, существенно увеличились и сами ставки. Произошло это в два этапа с разницей в несколько месяцев. В течение этого срока страховки могли оформляться по трём разным базовым тарифам.

И уже мало кто из страхователей имел представление, сколько будет стоить полис ОСАГО завтра. Да и представители страховых компаний не всегда могли свободно ориентироваться в новых ценовых «вводных». Раньше слишком дорогая (или наоборот – слишком дешёвая) страховка сразу вызывала подозрения. Но при текущем ценовом разбросе страхователям гораздо сложнее стало оценить справедливость оплачиваемой суммы.

Техосмотр для ОСАГО: что на практике?

Отдельным «участком» выделяется технический осмотр транспорта. Контроль за ним возложен на страховые компании с 2012 года. При этом «возложен», пожалуй, не совсем подходящее слово. Всё-таки о полноценном контроле речи не идёт. Но наличие диагностической карты сегодня является обязательным условием для оформления полиса ОСАГО. Когда-то купить страховку можно было минимум за шесть месяцев до окончания срока техосмотра. Но сейчас приобрести «автогражданку» позволяется даже в последний день его действия. Первый вариант выглядел не совсем понятным, а второй фактически позволяет производить осмотр автомобиля в два раза реже.

ОСАГО есть, техосмотра нет – такая ситуация уже стала классической. Да, для оформления страховки нужно пройти обязательную проверку машины. И делается это, как следствие, часто в тот же день. Но что происходит через год? Страхователю достаточно позаботиться о полисе чуть раньше, за несколько дней до окончания прошлогодней диагностической карты (чтобы успеть её предъявить). Тогда необходимость в новой отпадает на ближайшие двенадцать месяцев. Исключением здесь могут быть поездки за границу, при пересечении которой документ могут проверить. Но в остальных случаях на практике техосмотр оказывается не востребован, хоть и законодательно является обязательным.

В чём разница между ОСАГО и КАСКО

Постоянные изменения, затрагивающие различные нюансы «автогражданки», становятся причиной сомнений клиентов. За много лет страхователи стали осознавать разницу между КАСКО (страхование имущества) и ОСАГО (страхование ответственности). Но в последнее время связанные с этим вопросы появляются вновь. А между тем, ответы на них не изменились. Разве что «обновились» они в том, что будет за отсутствие ОСАГО. В сторону ужесточения.

Если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО?

Надо признать, отчасти вина в наличии подобных вопросов лежит на страховщиках. До последних повышений тарифов стоимость страхования ответственности в большинстве случаев была несоразмерно меньше ценника на страхование автомобиля. Некоторые страховые компании в данной ситуации предлагали своим клиентам полис ОСАГО в качестве «бонуса». В этом случае «автогражданка» оплачивалась из каких-то средств организации, хотя юридически плательщиком выступал клиент. Но с точки зрения страхователя оплата им производилась только за КАСКО, а ОСАГО входило в эту сумму. Исходя из этого, многие делали ошибочный вывод, что при действующем страховании машины отдельно страховать автогражданскую ответственность не нужно. А это не так.

Что будет, если нет ОСАГО? Неприятностей здесь следует ожидать по двум направлениям:

  • санкции ГИБДД;
  • компенсация причинённого ущерба из своего кармана (при виновности в ДТП).

По своей страховке КАСКО виновник получит только возмещение ущерба своему имуществу (автомобилю). Вред чужой машине (или чужому здоровью) страховка имущества (автомобиля) не покрывает.

Если есть ОСАГО, нужно ли КАСКО?

Тут уж каждый решает сам. Это страхование не обязательное, хотя и рекомендуемое. Законодательно необходимым является только ОСАГО. Суть здесь в том, что по своей страховке автогражданской ответственности страхователь в любом случае не получит возмещение ущерба своего автомобиля. Если же есть ОСАГО и КАСКО, автолюбитель оказывается защищён как от ответственности за свои ошибки на дороге, так и от повреждений своего транспортного средства.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Оформить ОСАГО для юридических лиц

Наша компания специализируется на работе с юридическими лицами, у нас огромный опыт по подбору лучших предложений, а также по подготовке всех необходимых документов!

Компания UOSAGO.RU гарантирует официальное оформление полиса в соответствии со всем действующем законодательством.

Особенности

Детали и нюансы страхования ОСАГО для юридических лиц

Оформление электронного полиса ОСАГО

Какие документы понадобятся организации для оформления страховки

Почему работают с нами

Огромный опыт

Мы работаем с юридическими физическими лицами уже более 10 лет, поэтому знаем как делать и что делать!

100% лучшая цена

Мы сотрудничаем с десятками страховых компаний и подберем для Вас самые выгодные предложения.

Официальное оформление

Все полисы регистрируются в РСА и вы всегда можете проверить их в единой базе.

С кем мы работаем

Оглавление

О САГО оформляется не только для физических лиц, но и для юридических. Как правило, в собственности организации находится целый автопарк. Для каждого автомобиля должно быть оформлено автострахование, благодаря которому можно возместить ущерб от повреждений в дорожно-транспортном происшествии. Процедура оформления страхования по ОСАГО отличается для юридических лиц.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Юридические лица попадают под особый раздел закона «Об ОСАГО», где имеются некоторые отличия от стандартной процедуры оформления.

Сложностей никаких не возникает, но стоит учесть, что:

1. Договор заключается не с конкретным лицом, а с коммерческой организацией в целом.

2. Если в собственности имеется несколько единиц транспорта, то на каждую должен быть оформлен отдельный страховой полис.

3. Полис закрытого типа для коммерческих организаций не оформляется, это всегда открытая страховка.

4. При эксплуатации транспорта с прицепом приобрести полис необходимо и для автомобиля, и для прицепа.

5. В процессе расчета конечной цены страхования учитывается не место регистрации коммерческой организации, как налогоплательщика, а место регистрации транспортного средства, подлежащего страхованию.

6. Коэффициент «бонус-малус» не учитывает безаварийность вождения какого-либо конкретного водителя, в расчет идут случаи участия транспортной единицы в дорожно-транспортных происшествиях в течение предшествующего года.

Оформление страхования

Приобрести страховой полис ОСАГО юрлицо может у любого страховщика, который имеет соответствующую лицензию на подобную деятельность. Эксплуатировать незастрахованный транспорт ни одна организация не имеет права.

Порядок оформления страхования и внесения данных в базу не отличается от процедуры, установленной для обычных водителей. Также это действие регламентируется Федеральным законом № 40 «Об ОСАГО». При отсутствии полиса ОСАГО штраф налагается на водителя, а также на коммерческую организацию, сотрудником которой является данный водитель.

Конечная цена полиса складывается из базового тарифа, а также коэффициентов, которые могут изменить цену как в большую, так и в меньшую сторону. Юридическое лицо не может претендовать на скидку из-за большого количества страхуемых автомобилей, на каждую транспортную единицу оформляется собственный страховой полис.

Минимальный страховой период

Минимальный страховой период для коммерческих организаций отличается от такового для обычных водителей. Если для физических лиц установлен срок в один сезон, то есть три месяца, то коммерческие организации могут оформить полис ОСАГО минимум на полгода. Эти сроки оговорены законодательно и не подлежат обжалованию.

Такая особенность обусловлена большим объемом страховых документов, которые необходимо оформить. Кроме того, для юридических лиц не установлен финансовый лимит на сумму выплат. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, после чего выносится решением. Краткосрочное страхование для страховщиков просто невыгодно.

Пакет документов

В отличие от частных собственников юридическим лицам придется собрать большее количество документов.

Уполномоченный сотрудник в страховую компанию должен предоставить:

  • Нотариально заверенную доверенность от директора организации, на основании которой он сможет оформить ОСАГО.
  • Паспорт от доверенного лица.
  • Свидетельство о регистрации коммерческой организации в форме юридического лица.
  • Выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного названия коммерческой организации.
  • ИНН страхователя.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Подтверждение собственности на автомобиль (ДКП).
  • Сведения о пройденном техническом осмотре.
  • Ранее выданные страховые полисы.

Диагностическая карта для новых автомобилей сроком до трех лет не оформляется, поэтому в первые три года этот документ не входит в пакет документов. Водительские удостоверения лиц, которые будут допущены до управления автомобилем, также не требуются. Для юридических лиц осуществляется только страхование открытого типа, поэтому может быть допущен любой водитель к управлению, но он должен быть устроен в организации по трудовому договору.

Можно ли юрлицу оформить онлайн страхование

Два года назад была введена возможность значительно экономить время и силы, оформив страховой полис на сайте страховой компании. Полис ОСАГО приходит на электронный почтовый адрес, после чего его нужно распечатать и возить с собой. Юридическим лицам эта возможность также доступна. Нужно выбрать страховую компанию, перейти на ее сайт, зарегистрироваться и в специальном разделе заполнить все необходимые графы.

Понадобятся следующие сведения:

1. Полное название организации.

2. ИНН коммерческой организации.

3. Сведения о регистрации коммерческой организации.

4. Данные для связи, телефон, почтовый ящик.

5. Номер свидетельства о регистрации транспортного средства.

6. Номер паспорта транспортного средства.

7. VIN код автомобиля.

8. Сведения о ранее выданных полисах ОСАГО.

Для подтверждения информации требуется приложить сканы всех документов. После заполнения граф нужной информацией появится онлайн-калькулятор для расчета цены страхования. Стоит помнить, что на каждый автомобиль производится отдельный расчет, так как будет оформлен собственный полис. Затем нужно оплатить страхование в заявленном размере. Оплату можно произвести через карту банка, через электронный кошелек или банковским переводом.

Перед оплатой рекомендуется перепроверить все введенные данные, чтобы исключить ошибки. Ведь в противном случае придется вносить исправления на полисе в офисе страховой компании или вообще заново приобретать новый, так как старый будет недействительным.

Электронный полис придет на указанный почтовый ящик, после чего его можно распечатать на бумажный носитель. Допускается забрать готовый полис в офисе страховой компании, либо оформить доставку курьером до нужного адреса.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Пример расчета цены страхования для коммерческой организации

Особенностью страхования автогражданской ответственности юридических лиц считается обширный автопарк, в котором часто представлены разные категории транспорта.

1. Для мототранспорта (мотоциклов, мопедов, скутеров) базовый тариф составляет от 866 до 1529 рублей.

2. Для легковых автомобилей базовый тариф установлен от 2574 до 3086 рублей.

3. Транспорт для грузоперевозок по базовому тарифу обойдется в 3510 – 4210 рублей.

Кроме категории, к которой относится транспортное средство, на стоимость повлияет и цель эксплуатации. Для такси базовый тариф устанавливается отдельно, на данный момент он составляет от 5138 до 6166 рублей.

В остальном, учитываются те же особенности автомобилей и иных транспортных средств.

  • Тип транспорта.
  • Мощность и объем двигателя.
  • Регион, в котором автомобиль зарегистрирован на учет.
  • Количество водителей.
  • Продолжительность страхового периода и периода использования.
  • Безаварийность езды.

Для коммерческих организаций выведена собственная формула, по которой и осуществляются все расчетные манипуляции. Стоимость полиса равна базовому тарифу, умноженному на региональный коэффициент, на коэффициент «бонус-малус», на количество допущенных к управлению лиц, коэффициент сезонности, мощность двигателя и наличие прицепа.

Разберем подробнее на конкретном примере. Возьмем легковой автомобиль с мощностью двигателя в 123 лошадиные силы. Зарегистрирован транспорт в Москве. Оформляется полис ОСАГО на 1 год, КБМ применяется согласно 5 классу, использовать транспорт будут сезонно.

Подставив справочные и табличные данные, получаем:

Цена страхования = 2770 (базовый тариф) * 2 (Московский регион) * 0,9 (5 класс коэффициента «бонус-малус») * 1,8 (открытый тип страхования с неограниченным количеством лиц) * 1 (коэффициент сезонности) * 1,16 (прицеп) = 14 575 рублей.

Можно попробовать рассчитать стоимость самостоятельно, можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, либо обратиться в офис страховой компании.

Видео

Что нужно знать об ОСАГО

Какие факторы влияют на стоимость

В РФ уставили новые территориальные показатели, также установлена новая БЗ (базовая ставка). Это два неотъемлемых элемента при определении страхового внесения по ОСАГО. На страховые компании НацБанк России наложил также ограничение, а именно, устанавливать тариф ОСАГО не менее/более БЗ, исходя из утвержденного им «тарифного коридора». БЗ по ОСАГО, утвержденная Национальным Банком РФ:

Тип транспортного средстваБазовая ставка страховки в рублях
МинимумМаксимум
Квадрациклы, мопеды и мотоциклы (категория «А» и «М»)8671579
Автомобили категорий «В» и «ВЕ»
Для юридических лиц25733087
Для физических лиц, индивидуальных предпринимателей34324118
Используемые в качестве такси51386166
Автомобили категорий «С» и «СЕ»
Максимально разрешенная грузоподъемность 16 тонн и менее35094211
Максимальной разрешенной грузоподъемностью более 16 тонн52846341
Автотранспортные средства категорий «D» и «DE»
Кол-во пассажирских мест не более 16 (включительно)28083370
Количество пассажирских мест более 1635094211
Транспорт, используемый для перевозки пассажиров по регулярному маршруту, с высадкой и посадкой на остановках и в других, не запрещенных, местах остановки.51386166
Троллейбусы (категория «Tb»)28083370
Трамваи (категория «Tm»)17512101
Трактора и другая самоходная дорожно-транспортная техника, исключая транспорт, не имеющий колесных движителей.11241579

Несколько лет назад среднестатистическая цена продажи полиса ОСАГО составляла около 3 000р. Затем цена обязательной автогражданки выросла, это сильно отразилось на карманах автовладельцев. В некоторых районах прирост достиг 100%, но в единичных регионах зафиксированы спады. Таким образом, покупка полиса ОСАГО, к примеру, на ВАЗ 2107, обойдется владельцу от 8 500р до 9 500р. Это средняя цена, окончательная цифра будет известна только после переведения в коэффициенты ваших личных показателей. Для самостоятельного вычета стоимости автостраховки ОСАГО вам необходимо знать формулу и термины, в которые зашифрованы показатели, об этом далее и поговорим.

Формула займет немного времени, но главное правильно просчитать свои параметры – иначе результат будет с погрешностью. Вот тот самый алгоритм расчета: Т = БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН.

  • БТ – базовый тариф, из приведенной таблицы;
  • КТ — коэффициент показателя региона регистрации транспортного средства;
  • КБМ – коэффициент безаварийного вождения, он уменьшается ежегодно на 5%. Но, если произошло ДТП и ваша вина признана – значение резко вырастит, это существенно поднимет цену полиса;
  • КВС – показатель возраста/стажа. Чем выше ваш возраст и стаж, тем меньше значение. Стаж отчитывается от даты получения водительского удостоверения;
  • КО – показатель количества людей, имеющих право управления данным автомобилем. В таком случае если полис не имеет ограничений – значение показателя будет выше;
  • КМ – коэффициент оценки мощности автотранспортного двигателя. В этом случае мощность прямо пропорциональна стоимости. Меньше мощь – ниже цена полиса и наоборот;
  • КС – частота пользования. Если вы мобильны менее 5 мес. за год – коэффициент показателя будет 0.5, а если более, то 1;
  • КН – критические нарушения. Тут суть в том, нарушали ли вы грубо правила: вождение без прав или умышленное ДТП и т.д.

Просчитав стоимость, многие автовладельцы сразу задаются вопросом: «А можно ли снизить стоимость каким-либо способом?». Это естественно, ведь сейчас полис стоит не мало, а отказаться нет возможности. Самое главное правило экономии на стоимости автостраховки ОСАГО – быть бдительным за рулем, избегать ДТП и не нарушать ПДД!

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Электронный полис

В РФ стартовало нововведение в системе обязательного страхования ОСАГО. Оно связано с появлением новой системы оформления полиса – электронной. Так называемые, Е-полисы, стали полноправно заменять бумажные, что в разы сократило время автовладельцев на оформление. Стоимость электронной автогражданки от этого не поменялась, но некоторые страховщики ее могут завысить в пределах установленного норматива на 20%.

Такой полис можно оформить через интернет в любой страховой компании и получив его на свой электронный ящик – распечатать. Делать это желательно в связи с неполным доверием такового страхования со стороны ГИБДД.

Обратите особое внимание!

Все приобретенные таким образом полисы ОСАГО обязательно должны быть зарегистрированы в информационной системе АИС. В основном эту функцию выполняет компания-продавец. Только после полученного на телефон или электронный ящик оповещения от АИС, можно спокойно пользоваться полисом, до этого он считается недействительным в связи с отсутствием информации на портале. Таким образом, если вас остановит работник ГИБДД и попросит предъявить страховку по ОСАГО, а она окажется не зарегистрированной, будет наложен штраф, полноценен отсутствию полиса, в сумме 800р. В соответствии с законом, страховая компания обязана передавать информацию в течение одного рабочего дня с момента оформления. Настоятельно рекомендуется садиться за руль только после полной регистрации ОСАГО.

Правила оформления Е-полиса:

  • Выбираете страховую компанию и регистрируете на сайте личный кабинет;
  • Заполняете в онлайн калькуляторе все данные для расчета стоимости;
  • Заказываете полис и оплачиваете его с помощью банковской карты или электронного кошелька;
  • Получаете Е-полис на электронный ящик, в течение суток также уведомление от АИС о регистрации данных на портале.

Также, для этого интернет оформления, вам понадобятся документы:

  • Паспорт;
  • Свидетельство регистрации ТС;
  • Паспорт ТС;
  • Все водительские права, допущенных лиц к управлению ТС;
  • Диагностическая карта на ТС – действующая.

Нововведенный е-полис, очень облегчил оформление обязательного страхования, а также сократил затрачиваемое время владельцев автотранспортных средств.

Что делать при ДТП

Водитель, не бывший участником ДТП, став свидетелем аварии, непроизвольно складывает себе картинку своего поведения в подобной ситуации. Ведь любой человек за рулем может стать участником по стечению обстоятельств: плохая дорога, скачки давления и резкое ухудшение самочувствия, во время ведения транспорта, лихач на трассе, плохие погодные условия и т.д. Предлагаем иметь в вооружении несколько советов к действию:

  • Обязательно дождитесь сотрудников ДПС
  • Возьмите необходимые документы от ДПС: Форма 748 Справки о ДТП, копию протокола о правонарушении

Взяв эти документы и получив постановление о правонарушении, направляйтесь в страховую компанию, с пострадавшей стороной, для оформления восстановления ущерба.

Страховые выплаты по ОСАГО

Если стали участником ДТП, но вида не за вами, имеете полное право на компенсацию. Убытки и максимальная сумма выплаты по ним:

  • Компенсация возмещения ущерба, нанесенного здоровью и жизни человека. Максимальная сумма к выплате – 400 000р
  • Компенсация возмещения ущерба, нанесенного имуществу потерпевшего. Максимальная сумма – 500 000р

Будьте внимательны на дороге, не нарушайте ПДД и вы сможете экономить на покупке, обязательного полиса страхования, ОСАГО.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг — что нужно, а что нет?

Ссылка на основную публикацию